数据科学家 专家（信用政策）
Cientista de Dados Especialista (Políticas de Crédito)
如果你对创新充满热情，并希望在一个敏捷、协作且具有挑战性的环境中工作，这可能是你的机会！
Asaas的信用政策团队正在寻找一位在信用政策团队中担任数据科学家专家并作为技术参考的人选，负责从头到尾设计、测试假设、模拟和优化整个客户生命周期中的业务规则和策略。
在这个职位中，你将成为数据科学与高管决策之间的战略桥梁，与建模、工程和产品团队紧密合作。核心目标是将分析模型、人工智能和大量数据转化为自动化、高效且影响深远的信用政策，最大化审批率和盈利性增长，同时严格控制风险和违约水平。
- 信用政策的技术标准化与治理（手册与框架）：开发和维护该领域的技术手册和政策模拟框架，标准化测试方法（A/B、冠军/挑战者）、可重用的决策引擎函数以及用于执行结果展示的结构化输出；
- 客户生命周期的演进：领导整个信用生命周期（授信/开户流程、动态额度管理、定价、维护与催收）的策略和决策规则的设计、校准和持续演进；
- 应用于政策的数据科学（端到端）：使用高级数据分析、优化和情景模拟技术（回测/压力测试），在生产部署前衡量业务规则变更的财务影响；
- 政策监控与治理：持续评估现有规则和策略的表现，使用业务和风险指标（转化率、审批率、NPL、逾期率、滚动率、LTV和风险权衡）进行分析，一旦发现风险偏好偏离，立即提出快速调整方案；
- 创新、研发与AI扩展：领导决策算法、机器学习和数学优化的应用，推动从刚性政策向动态和个性化策略的演变。以全局战略视角，将人工智能和自动化整合到信用政策团队的整个工作流程中——从构思和假设测试开始
查看英文原文
Se você tem paixão por inovação e busca trabalhar em um ambiente ágil, colaborativo e desafiador, esta pode ser a sua oportunidade!
O time de Políticas de Crédito do Asaas está buscando uma pessoa para atuar comocomo Cientista de Dados Especialista e referência técnica no time de Políticas de Crédito, liderando do início ao fim o desenho, testes de hipóteses, simulação e otimização das regras de negócio e estratégias ao longo de todo o ciclo de vida do cliente.
Nesta posição, você será a ponte estratégica entre a Ciência de Dados e a tomada de decisão executiva, trabalhando em estreita colaboração com os times de Modelagem, Engenharia e Produtos. O objetivo central é traduzir modelos analíticos, inteligência artificial e grandes volumes de dados em políticas de crédito automatizadas, eficientes e de alto impacto, maximizando a aprovação e o crescimento rentável da carteira, mantendo os níveis de risco e inadimplência sob estrito controle.
- Padronização e Governança Técnica em Políticas (Playbook & Frameworks):Desenvolver e manter oplaybooktécnico eframeworksde simulação de políticas da área, padronizando metodologias de teste (A/B, Campeão/Desafiante), funções reutilizáveis para motores de decisão eoutputsestruturados para apresentações executivas de resultados;
- Evolução do Ciclo de Vida do Cliente:Liderar o desenho, calibração e evolução contínua das estratégias e regras de decisão para todo o ciclo de vida de crédito (Esteiras de Concessão/Onboarding, Gestão Dinâmica de Limites, Precificação, Manutenção e Cobrança);
- Ciência de Dados Aplicada a Políticas (End-to-End):Utilizar técnicas avançadas de análise de dados, otimização e simulações de cenários (backtesting/stress testing) para mensurar o impacto financeiro de alteração nas regras de negócio antes dodeployem produção;
- Monitoramento e Governança de Políticas:Avaliar continuamente a performance das réguas e estratégias ativas utilizando métricas de negócio e risco (Conversion Rate,Approval Rate,NPL,Overdue,Roll-Rates,LTVeTrade-offde Risco), propondo ajustes ágeis sempre que identificado desvio do apetite de risco;
- Inovação, P&D e Expansão de IA:Liderar a aplicação de algoritmos de decisão, Aprendizado de Máquina e otimização matemática para evoluir de políticas rígidas para estratégias dinâmicas e personalizadas. Atuar com uma visão estratégica global para integrar Inteligência Artificial e automações em todo o ciclo de trabalho do time de Políticas - desde a ideação e testes de hipóteses até o acompanhamento em produção -, impulsionando a eficiência operacional, acelerando o tempo de entrega e elevando a maturidade analítica da equipe;
- Parceria Estratégica e Suporte Executivo:Atuar como o principal parceiro analítico das áreas de Risco, Fraude e Financeiro, traduzindoinsightscomplexos de dados em recomendações estratégicas claras para embasar o direcionamento do negócio.
- Experiência consistente e comprovada em estratégias e políticas de risco de crédito, atuando com Ciência de Dados em instituições financeiras, fintechs,bureausde crédito ou consultorias especializadas;
- Domínio avançado de linguagens de programação voltadas para análise e ciência de dados;
- Forte domínio de linguagens e ferramentas de processamento de Big Data para criação de variáveis analíticas;
- Sólido conhecimento prático de Machine Learning aplicados a políticas, testes A/B, análise de sobrevivência, algoritmos de otimização restrita e frameworks de decisão;
- Compreensão profunda de indicadores financeiros de crédito (P&L de Crédito,Risk-Adjusted Return,Loss Provision,NPL,LTV/CAC, Safras eRoll-Rates).
Informações adicionais
Modelo de Trabalho:
- Carga horária de 8h por dia (segunda a sexta-feira);
- Contratação CLT.
Originally posted on Himalayas